不少准备存养老钱的朋友，咨询时第一个疑问：想买一份商业养老保险，身体有点小毛病，投保前要体检、填健康告知吗？毕竟很多医疗险健康审核严格，连带大家默认养老险投保门槛也很高，其实真相和想象不一样。
市面上主流用来做养老规划的年金险、增额终身寿险，主打资金储蓄、退休定期领钱，健康告知普遍设置得很宽松，绝大多数普通人投保不用体检。就算日常有高血脂、轻微胃病这类常见小毛病，大多也能顺利承保，这也是这类产品成为大众养老储蓄首选的关键原因。
不过有两种特殊情况，健康审核标准会收紧：第一种，在养老主险基础上附加了医疗险、长期护理险相关保障。医疗、护理类险种和健康风险挂钩，附加之后就需要按照条款如实填写健康告知；第二种，投保客户年龄偏大，保险公司出于风险把控，会追加健康问询，部分高龄人群投保，还会被要求前往体检。
简单梳理选购思路：只想要专款存养老金、退休按期取钱，优先配置纯养老年金或增额终身寿险，健告宽松省心；想要一张保单兼顾养老存钱和医疗报销，就务必如实做好健康告知，避免后续理赔隐患。
养老规划宜早不宜迟，趁着身体状况好、投保门槛低，提前配置商业养老险，给自己的晚年多一份稳定收入兜底。
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